ביטוח משכנתא — ריסק ומבנה
הבנק דורש ביטוח, אבל לא חייב למכור לכם אותו. זה הפער שאנחנו סוגרים.
כשלוקחים משכנתא, הבנק דורש שתי פוליסות: ביטוח חיים בגובה ההלוואה וביטוח מבנה לנכס. הדרישה הזו לגיטימית ומעוגנת בהסכם ההלוואה.
מה שהבנק לא תמיד מדגיש הוא שאתם רשאים לרכוש את שתי הפוליסות בכל מקום שתבחרו. הבנק מחויב לקבל כל פוליסה שעומדת בדרישותיו ומשועבדת לטובתו. ההפרש המצטבר על פני תקופת משכנתא הוא לרוב סכום שקשה להתעלם ממנו — ובדיוק לזה אנחנו כאן.
מה שחשוב לדעת כאן
זו כנראה ההוזלה הכי גדולה ופשוטה שאפשר לעשות במשק בית ישראלי ממוצע — והיא לוקחת שיחת טלפון אחת. אנחנו משווים את מה שאתם משלמים היום לבנק מול השוק, ואם אין הפרש משמעותי נגיד לכם את זה בפשטות.
מה נכלל בביטוח משכנתא
הרכב הפוליסה נבנה לפי הצורך שלכם — זו הרשימה שממנה מתחילים, לא רשימה שמאמצים במלואה.
- 01
ביטוח חיים למשכנתא
ריסק בגובה יתרת ההלוואה, שפוחת עם השנים במקביל להחזר הקרן. במקרה פטירה ההלוואה נסגרת והנכס נשאר במשפחה בלי חוב.
- 02
ביטוח מבנה משועבד
כיסוי לנכס עצמו, משועבד לטובת הבנק. זו אותה פוליסת מבנה רגילה עם שעבוד — ואפשר לרכוש אותה מכל חברה.
- 03
העברה מהסדר בנקאי
אם כבר יש לכם ביטוח דרך הבנק, אפשר להעביר אותו בכל שלב במהלך המשכנתא. אין קנס יציאה ואין צורך בהסכמה של הבנק מעבר לאישור טכני.
- 04
שני לווים
כשיש שני לווים אפשר לחלק את הכיסוי ביניהם באופנים שונים, וההבדל בעלות ובהגנה בין החלוקות אינו זניח.
- 05
טיפול מול הבנק
את מכתב השעבוד, האישורים והתיאום מול מחלקת המשכנתאות אנחנו עושים במקומכם. אתם חותמים, לא רודפים.
- 06
בדיקה שנתית
יתרת ההלוואה יורדת כל שנה, ולכן גם הכיסוי הנדרש. פוליסה שלא מתעדכנת גובה יותר מהנדרש שנה אחר שנה.
שאלות על ביטוח משכנתא
השאלות שהכי הרבה לקוחות שואלים אותנו בתחום הזה.
- לא. הבנק רשאי לדרוש קיום ביטוח חיים וביטוח מבנה כתנאי להלוואה, אך אינו רשאי לחייב אתכם לרכוש אותו דרכו. אתם רשאים לרכוש בכל חברה, והבנק מחויב לקבל כל פוליסה תקינה שמשועבדת לטובתו. אם נאמר לכם אחרת — זה פשוט לא מדויק.
- בכלל לא. אפשר להעביר את ביטוח המשכנתא בכל שלב, גם באמצע התקופה, בלי קנסות ובלי לפתוח את תנאי ההלוואה. הרבה מהחיסכון הגדול ביותר שאנחנו מייצרים ללקוחות הוא דווקא אצל אנשים שלקחו משכנתא לפני עשור ומעולם לא בדקו את הביטוח מאז.
- מיחזור משנה את יתרת ההלוואה ואת לוח הסילוקין, ולכן הכיסוי צריך להתעדכן בהתאם. זו הזדמנות טובה לבדוק מחדש את כל הפוליסה — לעיתים קרובות מגלים שהכיסוי גבוה מהנדרש ואפשר להוזיל אותו מיד.
- אם שניכם לווים — כן, והשאלה היא איך לחלק. אפשר לבטח כל אחד על מלוא הסכום או על חלקו היחסי. הראשון יקר יותר אך מותיר את בן הזוג שנותר בלי חוב כלל; השני זול יותר אך מותיר יתרה. אין תשובה אחת נכונה, וזה תלוי בהכנסות ובגיל. נעבור על זה יחד.
מה עוד אפשר לרכז כאן
נבדוק יחד את ביטוח משכנתא שלכם
שיחה קצרה, בדיקה של מה שיש לכם היום, והשוואה מול כל החברות הגדולות. ללא עלות וללא התחייבות.
בתביעות ובמקרי חירום — זמינה מסביב לשעון